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购买重疾险有什么误区?

2020-09-29 分享到:

重疾险一直都是国内关注度最高的一个险种,自从我开始研究保险以来,每天都会有人来咨询,重疾险好不好?哪类重疾险值得买?更有人直接的开口就是重疾险有哪些坑?万一买了重疾险不赔怎么办?别慌别慌,今天就一一为大家解决问题。

一、重疾险有必要配置吗

重疾险有没有必要配置的前提是你足够了解它,再看它的作用是什么,很多人还不是很清楚,这里就给大家科普一下:重疾险的含义就是:转移重大疾病带来的风险,补偿收入损失和其他治疗康复费用。重疾险是给付型,也就意味着只要患了合同内约定的疾病,就会把钱全数给你。

购买重疾险有什么误区?

所以说重疾险的配置是很有必要的,原因如下:

1、随着肿瘤年轻化趋势越来越明显,年轻人群得肿瘤的风险越来越高,而治疗肿瘤不仅需要一笔天价治疗费,更需要花费几年时间才能治愈,耽误工作是必然的,这损失有多大可想而知。

2、若身患重疾,治疗费用十分昂贵,二、三线城市重疾治疗30万起步,对于普通工薪家庭来说是难以承受的一笔费用,如果是在一线城市,花费会更多,收入损失风险更大。

为了方便大家理解,我就做个简单分析,以重大疾病中比较常见的癌症为例,

如果是在已配置好重疾险的情况下患此类重大疾病,比如患恶性肿瘤、终末期肾病、急性重症肝炎时,就可以收到保险公司赔付的一笔钱,是一次性赔付的,用来弥补患病期间所需的治疗费用、疗养费用、收入损失等,或者用于还贷、赡养老人、抚养小孩等,这样一分析就会发现购买一份重疾险是非常实用的。

重疾险的保障范围一般包括中国保监会规定的25种重大疾病、其他重疾和部分中症、轻症。保障齐全的还会包括特定疾病多次赔付、被保人豁免和可选身故保障等功能。

二、对重疾险的理解误区

那为什么很多人明明知道重疾险的好处,却仍然不肯给自己配置,一直犹豫呢?无非就是两个原因:

1、很多人认为自己还年轻,身体素质好,不容易患大病,没有买重疾险的必要,然而这类想法就是大错特错,正是因为你还年轻,身体健康,才好买保险,健康告知容易过,真等到中老年了身体出了啥毛病了,想买保险也买不成!

2、误认为重疾险理赔难,担心万一购买后出险了,保险公司不赔怎么办?这你其实不用担心,只要在保险合同生效的那一刻,就已经产生了法律效力,保险期内出险,符合合同规定的,保险公司一定会按照规定进行理赔。

三、哪些情况下重疾险不予赔付

需要注意的是,有的重疾险合同中也有明文规定几种不予赔付的情况,具体如下:

1、免责条款范围内的不予理赔

2、非合同规定疾病不予理赔

其实你买的重疾险能保哪些疾病,合同里都写的清清楚楚的,如果患了合同保障范围外的疾病,保险公司也是不会理赔的。不过国家保监会规定的25种重疾是所有重疾险产品都保障在内的。

3、未达到理赔标准不予理赔

很多人宣传重疾“确诊即赔”,导致很多人误以为被确诊重疾甚至大病就能立即获得赔偿。其实重疾险的赔付是有分为三类的:

第一类“确诊即赔”的典型如癌症、肢体缺失、失明失聪等,值得注意的是,这里说的确诊并非医学上的确诊,医学上的确诊只诊断名称,而保险上的确诊是指达到了理赔的标准。

第二类是实施了约定手术才赔,比如与冠心病相关的冠状动脉搭桥术,重疾条款需要实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。而常见的治疗方式支架植入手术、腔镜手术不在重疾范畴,这些目前都涵盖在绝大多数的轻症里。

第三类是达到了某种特定状态才赔,以脑中风后遗症为例,有的人虽然得了脑中风,但可能后期恢复地很好,并不影响生活。所以必须确诊180天以上,而且后遗症符合理赔条件,这种情况才会赔付。

4、带病投保不予理赔

对于保险公司来说,有既往病史和无既往病史的发病率不同,为控制风险,费率也不同,有的情况甚至会出现拒保。而一些人隐瞒病情,带病投保,这就违背了“最大诚信原则”,在法律层面,保险公司是有权要求不进行赔付的。

5、等待期内出险不予理赔

为防止骗保时间发生,市面上的重疾险都有一个等待期,也就是指在购买保险的一定时间内,即便发生保险事故,保险公司也不会给予理赔。重疾险的等待期一般是90-180天,在这个规定的时间内出险是不予理赔的。所以购买重疾险产品时一定要注意保障条款与合同说明。

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